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Quelle sera la mensualité maximale que je rembourserai ?

Vos mensualités maximales correspondent à 33 % de votre revenu annuel net divisé par 12.

Exemple :

Votre revenu net mensuel est d’un montant de 2600 €,
le montant maximum de vos mensualités sera (33 % de 2600 €) soit : 858 €
 
De plus, avant d’accepter votre financement, l’organisme financier tiendra compte :

• du niveau des revenus de votre ménage,
• de la composition de votre famille (analyse du reste à vivre par personne après le paiement des charges de prêt)
• de la durée du prêt et de l’analyse de vos besoins quant à l’évolution des vos charges financières
• de la nature de vos revenus (ne seront pas prises en compte les prestations familiales et sociales)

L’obtention du prêt 1 % patronal ou caisse de retraite est subordonné au non dépassement du seuil de 33 %.

Comment mes revenus sont-ils calculés par l’organisme financier ?

Les organismes financiers vont tenir compte des revenus fixes et limiter, dans leurs calculs, les revenus variables.

• les revenus stables : les salaires nets, les revenus fonciers, les BIC ou BNC (activité non salariée), les pensions et rentes reçues sous réserve de leur caractère durable, les revenus des valeurs mobilières.
• les charges financières : les crédits en cours, les pensions versées, La différence entre vos revenus stables et vos charges financières constitue vos ressources nettes.

Les revenus variables seront pondérés en fonction de l'ancienneté dans la profession et de la part qu'ils représentent par rapport au revenu fixe.

Quelle est la différence entre un taux fixe et un taux variable ?

Un prêt à taux fixe est un prêt dont le taux est fixé à la signature et qui reste figé pendant toute la durée du prêt.
Le prêt à taux révisable suit l'évolution de l'indicateur financier sur lequel il est indexé (à la hausse comme à la baisse). Un prêt à taux révisable bénéficie d’un taux de départ plus faible par rapport au prêt à taux fixe à cause du risque de son évolution. On parle de prêt capé, lorsque les variations sont limitées à la hausse comme à la baisse.

Qu’est ce qu’un prêt modulable ?

C'est un prêt dont le taux reste fixe ou révisable mais dont les mensualités sont modulables. Ce type de prêt permet d'augmenter ou de diminuer le montant de vos mensualités en fonction de votre trésorerie et ce pendant toute la durée du prêt. Vous pouvez :

• suspendre le remboursement des mensualités pendant une période définie avec votre banquier ;
• augmenter les mensualités pour amortir plus de capital de façon à raccourcir la durée du prêt.

Ce type de prêt offre une grande souplesse en matière de remboursement ; il vous sera possible de suspendre temporairement le remboursement pour améliorer votre trésorerie personnelle ou bien il vous pourrez accélérer le remboursement afin de réduire le coût total du prêt.

Combien puis-je emprunter ?

Les éléments qui conditionne votre budget global :

• les mensualités maximales : prenez les revenus de votre ménage et vous pouvez estimer vos mensualités maximum.
• la stabilité et le niveau de vos revenus : ces éléments seront appréciés par votre conseiller financier
• le montant du prêt : une fois vos mensualités maximales estimées, vous devrez choisir une durée de remboursement 10, 15, 20, 25 ou 30 ans (plus la durée sera courte, plus votre échéance de prêt sera élevée)
• votre apport personnel : son montant vient s’ajouté au montant total des prêts
• les prêts aidés : en fonction de votre niveau de revenu, de nombreux prêts et aides existent qui vont contribuer largement à réduire le coût total du projet (prêt à taux zéro, prêt 1 %, prêt accession sociale, etc.). Tous ces prêts et aides obéissent à des conditions strictes d’obtention

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